■本報記者 楊怡明

    “家家都有老人，人人都會變老，老年人的當下需求，將是年輕人的未來需要。”國家發展改革委社會發展司司長劉明近日在國務院政策例行吹風會上說道。

    積極應對人口老齡化，事關國家發展全局，事關億萬百姓福祉，和每個人、每個家庭都息息相關。

    近日，國務院辦公廳印發《關于發展銀發經濟增進老年人福祉的意見》（以下簡稱《意見》），提出4個方面26項舉措，是我國首個以銀發經濟命名的政策文件。

    “《意見》的出臺明確了銀發經濟規模化、標準化、集群化、品牌化發展的要求和相關產業的發展方向，是貫徹落實應對人口老齡化國家戰略的體現，將有利于推動行業高質量發展。”中國銀行海南金融研究院助理研究員云馨慧對《農村金融時報》記者表示。

    在受訪專家看來，金融機構在服務銀發經濟方面有明顯優勢，下階段應創新優化已有養老產品，持續提升網點軟硬件的適老服務水平，為老年人提供便捷、貼心的金融服務。

    銀發經濟潛力巨大

    銀發經濟是向老年人提供產品和服務，以及為老齡階段做準備等一系列經濟活動的總和，涉及面廣、產業鏈長、業態多元、潛力巨大。

    據相關測算，目前，我國銀發經濟規模在7萬億元左右，占GDP比重約為6%。到2035年，銀發經濟規模有望達到30萬億元左右。

    隨著我國人口老齡化進程加快和老年人口規模持續擴大，金融服務個人養老和養老產業的重要性凸顯，銀發經濟正成為一片新“藍海”，養老金融服務是促進銀發經濟發展的重要力量。

    北京大媽科技有限公司創始人邊長勇認為，在服務銀發經濟方面，金融機構具備強大的資源整合優勢，可以有效地將各類資金、技術和人才等資源匯聚到養老領域，推動銀發經濟的發展。同時，金融機構有著豐富的金融產品和服務創新經驗，可以根據老年人的需求設計出更加貼心、人性化的養老金融產品，滿足老年人多元化的養老需求。

    中國企業資本聯盟副理事長柏文喜表示，金融機構豐富的風險管理經驗和專業的團隊，能針對老年人的特殊需求提供安全、穩健的金融產品和服務。在數據和信息收集和分析方面，金融機構也能更準確地把握老年人的需求和風險偏好，提供個性化的產品和服務。另外，線下網點還可以提供便利的金融服務，讓老年人更方便地獲取金融產品和服務。

    《意見》明確要豐富發展養老金融產品類型，并從“支持金融機構依法合規發展養老金融業務，提供養老財務規劃、資金管理等服務”“豐富個人養老金產品，推進專屬商業養老保險發展”“積極發展商業醫療保險和商業長期護理保險，開展人壽保險與長期護理保險責任轉換業務試點工作，加強養老金融產品研發與健康、養老照護等服務銜接”“發展老年旅游保險業務，鼓勵擴大旅游保險覆蓋面”等方面作出要求。

    “下一步要發展養老金融，制定完善金融支持養老服務發展政策措施，拓寬養老服務機構融資渠道，豐富養老金融產品和服務供給。”民政部養老服務司負責人李永新在國務院政策例行吹風會上表示。

    做好養老金融大文章

    近年來，不少商業銀行通過打造“銀發”特色服務網點、設立“銀發”窗口、持續迭代升級手機銀行App等舉措，提升“適老化”服務。

    例如，農業銀行不斷關注少數民族、銀發、視障等客群訴求，充實專屬產品服務，并按照“可感知性、可理解性、可操作性”原則，優化信息展示方式，提升無障礙服務水平和老年用戶群體使用體驗，日前發布了手機銀行9.0版；建設銀行通過放大手機銀行App顯示字體，突出常用功能，讓老年用戶使用更加便捷……

    深耕銀發經濟新“藍海”，持續完善養老金融綜合服務，是金融機構積極響應國家人口老齡化戰略的具體舉措，也是踐行社會責任的重要擔當。對于金融機構來說，下階段又該如何做好養老金融這篇大文章？

    民生銀行首席經濟學家溫彬表示，商業銀行應提供有“溫度”的線上線下適老化服務，根據老年客群偏好進行渠道優化，持續提升網點軟硬件的適老服務水平，在配置助老設備的基礎上，優化網點機具的適老化功能，并簡化業務辦理流程，全面提升老年客戶服務體驗。同時，已獲批獲得個人養老金業務開辦資格的商業銀行，應圍繞養老金金融賽道，打造差異化產品服務體系，為客戶提供從養老金投資戰略到財富管理和個性化投資規劃的各類配置服務，進一步加強對老年客群的金融服務和青壯年客群的養老規劃金融支持。此外，還應聚焦養老產業鏈，積極探索通過服務采購、權益互換、股權合作等形式與養老產業鏈上企業構建緊密型合作關系，精準對接客戶需求。

    邊長勇表示，金融機構應研發更多適應老年人需求的養老保險、養老理財、養老基金等產品，提高老年人的財富增值和養老保障水平。同時，在服務流程上不斷優化，提高服務質量，為老年人提供便捷、貼心的金融服務，并加大養老金融知識的普及力度，幫助老年人提高金融素養，防范金融詐騙。

    “金融機構還應加強與醫療、養老、家政等行業的合作，提供一站式的養老服務，同時加強風險管理和內部控制，確保老年人的資金安全。”柏文喜表示。