■本報兩會報道組 田耿文

    今年政府工作報告提出，要大力發展科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融。這是“五篇大文章”首次被寫入政府工作報告，并列入貨幣政策工作之下。

    “五篇大文章”是去年10月底召開的中央金融工作會議提出的重要內容。自“五篇大文章”提出以來，無論是金融管理部門還是各相關金融機構，都在積極推動“五篇大文章”落到實處，以金融力量支持實體經濟高質量發展。

    在此背景下，中小銀行應該如何謀劃和布局“五篇大文章”？今年全國兩會期間，記者采訪了全國人大代表，四川天府銀行黨委書記、董事長黃毅，請他談談對相關問題的思考。

    “中小銀行在謀劃和布局‘五篇大文章’時，應結合自身特點和市場需求，制定切實可行的戰略規劃和發展路徑。通過加大科技投入、優化服務流程、拓展業務領域等措施，有助于中小銀行在激烈的市場競爭中保持獨有特色與優勢，實現業務健康持續發展。”黃毅表示。

    加大金融科技投入

    “中小銀行在科技金融領域布局時，應首先確立科技引領的發展戰略，加大金融科技投入，積極引入先進的信息技術，如人工智能、大數據分析和區塊鏈等。通過科技創新，優化業務流程，提升服務效率，同時創新開發針對性更強、更貼近市場的金融產品和服務，滿足科技企業融資需求。中小銀行還可以與科技公司、科研機構等建立廣泛合作關系，共同推動科技金融的發展。”黃毅表示。

    近年來，四川天府銀行積極探索科技金融服務模式，打造出線上線下結合的“小微科創貸”“極客貸”等金融產品，產品專屬服務于“專精特新”“瞪羚”等高科技企業及科創企業配套的專優、知產、人才等個人客群。

    記者了解到，為滿足科技型企業發展過程中的融資需求，該行還推出“天府科創貸”，并聯合政府提供擔保、貼息等服務，讓無抵押資產的科技創新企業也能及時有效獲得全方位的信貸支持。截至2023年末，“天府科創貸”業務累計投放超過30億元，累計服務科創型企業600余戶次，近三年綜合年貸款增速均超100%。

    積極布局綠色金融

    “中小銀行應積極響應綠色、循環發展的號召，加快布局綠色金融。”黃毅表示，這包括制定綠色金融發展規劃，明確綠色信貸、綠色債券等綠色金融產品的發展方向和重點領域。同時，中小銀行還應加強環境風險評估和管理，確保綠色金融活動的合規性和可持續性。通過綠色金融的發展，中小銀行不僅可以為環境保護貢獻力量，還可以抓住綠色產業發展的機遇，實現自身業務綠色轉型。

    天府銀行作為四川省綠色金融試點機構，2021年就成為西部首家加入聯合國負責任銀行（PRB）的法人銀行。該行創新研發出面向綠色普惠小微企業的“減碳貸”產品，針對新能源汽車、廢棄資源循環利用等細分行業研發6款標準化金融產品，并率先打造了集綠色辦公運用、綠色融資產品等于一體的多家綠色支行。

    “我行高度重視綠色金融運行機制建設，不僅建立了相對完整的綠色金融運行制度，還創新綠色金融線上化流程，支持綠色產業發展，并注重綠色金融能力建設，取得良好成效。”據黃毅介紹，截至2023年12月底，該行綠色貸款余額22.31億元，較年初新增5.4億元，增幅25.87%。

    提高普惠金融覆蓋率

    在黃毅看來，普惠金融是中小銀行發揮自身優勢、服務實體經濟的重要領域。中小銀行應通過完善服務網絡、優化服務流程、降低服務成本等措施，提高金融服務覆蓋率和可獲得性。同時，還應積極運用金融科技手段，推動普惠金融服務數字化和智能化，提高服務效率和質量。通過特色化、專業化深耕普惠金融，中小銀行可以更好地滿足廣大民眾和小微企業金融需求，促進實體經濟健康發展。

    據悉，四川天府銀行從客戶需求出發，通過科技賦能，在業務場景上進行深層挖掘，持續推動普惠金融高質量發展。

    “具體來講，一是科技賦能，初步構建了體驗更好、效率更高的標準化流程和數字化運營體系。二是深化創新，打造服務高效、覆蓋全面的信用貸款體系。三是搭建銀政合作平臺，打造特色小微企業服務模式。”黃毅介紹，“未來，我行將始終堅守‘服務中小企業，服務地方經濟’的市場定位，按照‘特色化、專業化’發展方向，聚焦科技、高端制造、醫療健康、養老、黃金、教育、汽車等重點行業領域垂直深耕，加強數字化風控運營支撐，通過產品創新、流程優化、科技賦能、平臺搭建等措施，推動普惠金融高質量發展。”

    養老金融是重要發展方向

    隨著人口老齡化加劇，銀發經濟正迅速崛起，養老金融成為中小銀行的重要發展方向。“中小銀行應針對老年人的金融需求特點，推出適合老年人的金融產品和服務，如養老金賬戶、養老理財產品等。”黃毅表示，同時，中小銀行還應加強與養老機構的合作，共同打造養老金融生態圈，為老年人提供全方位、一站式的便捷金融服務。通過養老金融的發展，中小銀行不僅可以拓展新的業務領域，還可以為社會的養老事業貢獻力量，履行好應盡的社會責任。

    據介紹，四川天府銀行高度重視養老金融建設，致力于打造以“悅享福”為品牌的養老金融服務體系，自2023年推動以來，養老金融服務體系建設初見成效：一是結合養老客群金融需求豐富了養老金融產品；二是拓展養老客群服務內涵，線上線下開展豐富多彩的活動；三是推動適老化改造，包括打造手機銀行適老版等內容。

    加大數字化轉型力度

    在黃毅看來，數字金融是中小銀行實現轉型升級的重要途徑。“中小銀行應加大數字化轉型力度，推動金融業務線上化和智能化。通過引入云計算、大數據、人工智能等先進技術，優化業務流程，提高服務效率和質量。”黃毅表示，中小銀行還應加強與其他金融機構、科技企業合作，共同推動數字金融發展。通過數字金融發展，中小銀行可以更好地適應數字化時代的需求變化，實現可持續發展目標。

    據介紹，四川天府銀行積極擁抱數字化時代變革，創新搭建“產業+金融+科技”特色平臺，通過云金融平臺聚焦供應鏈、產業鏈上眾多實體小微企業，通過產業聚集形成協同效應，將金融服務嵌入細分行業及其產業鏈，規模化、批量化為實體小微普惠企業提供精準、高效的金融服務，助力實體產業強鏈、補鏈、延鏈。同時，依托數字化轉型搭建以天府手機銀行為核心的綜合金融平臺，成功打造“銀稅、銀社、銀校”三個百萬級和多個數十萬級的便民惠民生態場景。目前，該行移動端總用戶數突破1000萬戶。此外，該行持續加大科技領域投入，陸續向多家金融同業輸出金融科技成果，累計實現金融科技成果轉化收入近3億元。