自中央金融工作會議提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”以來，各級金融管理部門和金融機構高度重視并積極推動落實。隨著“五篇大文章”被首次寫入《政府工作報告》，金融機構服務實體經濟高質量發展的方向更加明晰。

    “五篇大文章”所涉及的領域雖各有側重，但又緊密聯系。從普惠金融的視角來看，隨著當前普惠金融的服務主體日益多元化、服務范圍持續拓寬，融合發展的重要性日益凸顯，成為推動其高質量發展的關鍵所在。因此，在推動普惠金融高質量發展的過程中，金融機構可以加大普惠金融與科技金融、綠色金融、養老金融、數字金融的融合力度，從而進一步提升金融服務實體經濟的質效和水平。

    首先，銀行業應繼續加大對科技創新、專精特新等重點領域中小企業的支持力度。一方面，通過創新金融產品和服務，例如，以知識產權質押貸款、股權質押貸款等，破除科技型中小企業缺乏抵押品的阻點，滿足這類企業“短、小、頻、急”的融資需求。另一方面，加強與外部機構合作，在數據采集、場景運用、風險控制等方面互相借力，提升信貸支持與普惠服務的深度和廣度。

    其次，推動“綠色”與“普惠”深度融合，構建并完善綠色普惠金融服務體系。目前，發展綠色普惠金融正成為金融機構一大探索方向，不少銀行已將綠色低碳發展目標融入普惠金融重點領域。下階段，銀行業應打造更有針對性的金融產品和服務，加大對綠色普惠客戶的資源傾斜力度，重點支持低碳型小微企業發展，為推動城鄉居民生產生活方式綠色轉型提供金融支持。

    再次，發展養老普惠金融對于讓廣大老年群體平等享受金融服務至關重要。銀行業應重點從提高老年人群獲取金融服務的便利性著手，聚焦并細化老年群體的金融需求，通過開發符合老年人習慣的專屬養老金融產品、研發推廣具備適老化功能的柜面和智慧柜員機設備、不斷優化老年群體支付服務等舉措，更好地滿足他們在休閑娛樂、旅游度假、健康養生等方面的需求。同時，積極向老年人普及金融知識，助力老年客戶增強金融風險防范意識，跨越“數字鴻溝”，盡最大努力讓更多不同區域的老年群體，體驗和感受普惠金融對自身的影響和幫助。

    最后，普惠金融與數字金融的融合，尤其考驗金融機構對客戶數據的采集能力和分析能力。下階段，銀行業可以通過線下“跑”數據，走訪收集基本信息為客戶精細畫像，線上打造數字服務平臺，實現對農戶、小微企業主的批量授信，并通過大數據、人工智能、云計算、區塊鏈等數字技術，提升普惠業務線上化、智能化水平，降低金融服務成本，減少信息不對稱現象，從而提升小微企業、個體工商戶、涉農主體等金融服務可得性和質量。

    總的來說，當前普惠金融發展正邁向提質升級、深化擴面的新階段，融合發展可以為金融服務實體經濟帶來新增量，提升金融服務可得性。因此，銀行業應積極踐行普惠金融初心使命，聚焦融合發展，加快探索步伐，提高創新思維，不斷提升普惠金融服務質效，拓寬普惠金融的廣度和深度。

    本報編輯部

（編輯 張博）