■本報記者 曹沛原

    近期，農業農村部大數據發展中心（以下簡稱“大數據發展中心”）與網商銀行簽署戰略合作協議，聯合發起“農戶秒貸”服務。在確保數據安全的前提下，發揮雙方在技術、數據、業務等方面的優勢，將農業相關數據應用于金融風控，與網商銀行大山雀衛星遙感風控系統結合，為“三農”群體提供便捷靈活的手機貸款服務。

    記者獲悉，“農戶秒貸”服務已在種植戶中得以先行探索。數據顯示，截至目前，“農戶秒貸”已有260萬農戶獲得貸款額度，從跑銀行網點到手機點一點，就能實現“秒貸秒批”“秒借秒還”，其中，78.3%的農戶種植面積在10畝以下，是以往農村金融難以覆蓋的“毛細血管”。

    數字金融成為種地“合伙人”

    金融活水流入田間地頭，農民生活發生了哪些變化？

    48歲的錢庫房在陜西興平的農村種了10余畝油菜、香菜和菠菜。每年的三伏天是他最繁忙的季節，蔬菜價格高、銷路好。“伏天菜”搶種搶收搶上市，買種子、化肥、塑料薄膜的資金周轉也要快。

    “三伏天下來能收七、八萬斤蔬菜。忙的時候還從村里雇了10來個幫工，大多是上了年紀，不能去工地務工的人，順便解決了他們的就業問題。網商銀行的貸款，把買農資和發工資的問題都解決了。”錢庫房告訴記者。

    在數字金融的支持下，錢庫房從“伏天菜”里刨出火熱的生活。還有年輕村民則通過“農戶秒貸”為家鄉水果注入了“云上”的新活力。

    山東省臨沂市平邑縣盛產山楂，村民李東旭靠著家鄉的供應鏈，在廣東賣了7年的冰糖葫蘆。前些年，他決定回鄉拾起父輩的營生，承包土地種起了水果。李東旭發現，當地水果品質好但是銷路差。去年，他通過互聯網聯系到了2家電商服務機構，把家鄉的桃子、山楂搬進了直播間，成為百果園的供應商。

    一根網線牽出村里的致富路。李東旭的生意好起來，不但賣自家水果，也收購村民的水果。“發果農工資，收水果，遇上天氣災害時周轉應急，我都用‘農戶秒貸’，手機點一點就到賬，很方便。”李東旭說。

    還有一些人，推動家鄉的土地上生出“新物種”。河南平頂山的李朝陽剛剛經歷了一個繁忙的旺季。幾年前，在建筑工地務工的他回家鄉承包了30畝地種水果。李朝陽頭腦活，另辟蹊徑種植新品種白草莓。

    除了水果供貨超市，春節期間，李朝陽的農場還發展旅游業，提供采摘體驗，日子越過越紅火。“今年我打算再擴大20—30畝地種陽光葡萄，這些在當地都是新品種，要用進口化肥，一包要1000元，而建大棚、買果苗、雇工人也需要用錢，‘農戶秒貸’就成了我的種地‘合伙人’。”李朝陽說。

    農村普惠金融有了“新農資”

    農民能夠“秒貸”，得益于科技的助力。大數據發展中心主任韓旭表示，為農戶提供普惠金融服務難，涉及多方面因素，如農業生產風險高、涉農信貸政策不完善、農村金融體系不健全等，都是影響銀行拓展涉農服務的原因，但最為根本的是對農戶提供服務的信貸風險，尚缺乏科學有效的評估。

    破題之路在于數據要素的創新應用。大數據發展中心承擔著農業農村數據匯集管理、綜合分析和整合應用的職責，積累了豐富的數據資源。而定位服務“三農”群體和小微用戶的網商銀行，在農村金融產品創新上持續突破。

    比如，大山雀衛星遙感風控系統，依靠衛星遙感技術，結合氣候、地理位置、行業經濟度等情況，識別農戶種了多少畝地、種了什么、種得好不好，是否遭遇病蟲害、洪澇災害等，從而為農戶提供信貸服務。

    “天上的衛星與地上的農業數據，能為農村金融服務模式帶來新的火花。”網商銀行行長馮亮表示。

    然而，農村土地確權、流轉等屬于機密信息，金融應用的前提是保障數據安全。為破解這一難題，大數據發展中心和網商銀行一起為這些數據搭建了一個“智能保險箱”。用戶的數據將受到兩重保護：第一重是線下機房堅固的外層，相當于真實的保險柜。第二重則是隱私計算。它利用密碼學技術，將數據和計算過程同時加密，保障原始數據不泄露的情況下，可以被分析和使用。

    在“保險箱內”，雙方充分發揮大數據在農業信貸決策支持、鄉村產業精準描繪、農戶信用評級等關鍵環節的重要作用，與網商銀行大山雀衛星遙感風控系統結合，為“三農”群體提供便捷靈活的手機貸款服務。

    記者獲悉，大數據發展中心和網商銀行還將展開一系列合作，包括探索挖掘大數據資源在農業產業監測、鄉村發展評估、農民生活評價等領域的價值，開展農業農村大數據在農業供應鏈金融、養殖類農戶經營狀況評估等方面的應用研究，探索面向金融領域的大數據服務實時接口開發，為金融市場提供更高效的大數據服務能力，助力農業強國建設和全面推進鄉村振興。

    “越是在銀行網點相對不足的偏遠農村，數字金融越是要有所作為。”馮亮表示，網商銀行將通過人工智能等新技術的應用，提升農村金融服務的覆蓋率和滿足度，創新農業產業鏈金融服務，支持鄉村振興。