■本報記者 楊怡明

    近日，國家金融監督管理總局（以下簡稱“國家金融監管總局”）發布《關于推進普惠保險高質量發展的指導意見》（以下簡稱《意見》），明確普惠保險發展目標。

    《意見》提到，未來五年，高質量的普惠保險發展體系基本建成。基礎保險服務提質擴面取得新進展，重點領域和重點群體保險服務可得性實現新提升，保險基礎設施和發展環境得到新改善，防范化解保險風險取得新成效，普惠保險助力金融強國建設邁上新臺階。

    中央金融工作會議明確指出，“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”。去年，國務院印發《關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》，對普惠保險發展提出新要求。

    “各類市場主體積極開展普惠保險業務，普惠保險服務供給不斷深化，產品類型不斷豐富，社會覆蓋面逐步拓展，普惠保險整體呈現穩步發展勢頭，并取得較好成效。”國家金融監管總局有關司局負責人表示，但也要看到，當前普惠保險發展仍存在服務廣度不夠、質量不高、創新不足等問題，保險供給與人民群眾保障需求之間仍存在較大差距。

    推動農業保險“擴面、增品、提標”

    《意見》提出普惠保險高質量發展的基本原則，即堅持廣泛覆蓋，提升保險服務的可及性；堅持惠民利民，提升保險服務可負擔性；堅持公平誠信，提升保險產品的保障屬性；堅持穩健運行，提升保險經營的可持續性。

    中國銀行研究院研究員楊娟表示，“四個堅持”表明保險應圍繞“可及性、可負擔性、保障性、可持續性”四個方面加快發展，這也是提高金融政治性、人民性的根本要求。而可及性與可負擔性恰恰是評估養老金融（尤其是個人養老金）發展的重要指標，可見，具備可及性與可負擔性的普惠保險（尤其是普惠養老保險）產品必將是個人養老金產品發展的重要方向。

    同時，《意見》提到，擴大企業財產保險、知識產權保險、貨物運輸保險、出口信用保險等供給和服務，分散企業運營風險，助力提升產業鏈和供應鏈安全；發展適合小微企業、個體工商戶和新型農業經營主體從業人員意外傷害保險、健康保險、養老保險和定期壽險等。

    在積極參與重點領域風險保障方面，《意見》提到，推動農業保險“擴面、增品、提標”，穩步拓寬大宗農產品保險等覆蓋面，鼓勵發展地方優勢特色農產品保險和養殖業保險。提升農業保險承保理賠精準性，著力提高小型農戶投保率。

    針對養老問題，《意見》支持保險服務多樣化養老需求，創新發展各類商業養老保險產品，開發投保簡單、交費靈活、收益穩健、領取形式多樣的商業養老年金產品，積極應對老齡化挑戰。在風險有效隔離的基礎上，支持保險公司以適當方式參與養老服務體系建設，探索實現長期護理、風險保障與機構養老、社區養老等服務有效銜接。

    “可以預見，普惠保險對養老金融的支撐作用會進一步增強。”楊娟說。

    完善普惠保險管理機制

    《意見》對保險公司完善普惠保險管理機制做出要求，要求保險公司要建立普惠保險發展領導體制，加強普惠保險戰略規劃和頂層設計，董事會和管理層定期聽取普惠保險發展情況。明確普惠保險業務牽頭部門，建立推動普惠保險高質量發展的工作機制。保險公司要將開展普惠保險、履行社會責任納入經營績效考核，大型保險公司普惠保險考核權重原則上不低于5%。加強普惠保險內控管理，確保經營行為依法合規、業務財務數據真實，并及時識別和防控相關風險。

    談及保險公司如何改進和提升普惠保險服務，上述負責人表示，保險公司要主動承擔保障民生、服務社會的責任使命，立足自身經營特點和優勢，積極參與和推動普惠保險發展。

    具體來看，保險公司應堅持自愿投保原則，依法保護普惠保險投保人的知情權和選擇權。要真實、準確、完整地宣傳普惠保險產品，推進保險產品的標準化、通俗化、簡單化。提高普惠保險服務的數字化、智能化水平，提供適老化和無障礙服務。通過保險中介機構代理普惠保險業務的，要建立相對穩定的合作關系，確保服務的可及性和便利性。保險公司要提供便捷的承保、理賠和查詢服務，做到“應賠盡賠、能賠快賠”。

    未來，國家金融監管總局將扎實推進《意見》落地實施工作，指導保險公司進一步豐富普惠保險產品服務，提高農民和城鎮低收入群體保障水平，提升小微企業、個體工商戶等抗風險能力；提升普惠保險服務質效，發揮各類保險公司積極作用，健全普惠保險管理機制，規范普惠保險代理、協辦行為。