■本報記者 楊怡明

    近日，中國人民銀行等七部門聯合印發《關于扎實做好科技金融大文章的工作方案》（以下簡稱《工作方案》），圍繞培育支持科技創新的金融市場生態，提出一系列有針對性的工作舉措。

    近年來，我國金融支持科技創新力度不斷加大。中國人民銀行數據顯示，過去5年，高技術制造業中長期貸款余額年均保持30%以上的增速；科技型中小企業獲貸率從14%提升至47%。科創類債券建立注冊發行綠色通道，發行規模持續提升，科創票據累計發行8000億元。服務科技創新的股權融資市場快速發展，超過1700家專精特新企業在A股上市，創業投資基金管理規模達3萬億元。

    “發展科技金融，是建設金融強國的題中應有之義。”中國銀行研究院博士后馬天嬌對《農村金融時報》記者表示，目前我國科技金融發展在融資結構、配套條件、金融機構服務能力等方面仍存薄弱環節，《工作方案》提出針對性舉措，推動金融機構和金融市場全面提升科技金融服務能力、強度和水平，為各類創新主體的科技創新活動提供全鏈條全生命周期金融服務。

    科技創新和技術改造再貸款

    加速落地

    《工作方案》提到，將中小科技企業作為支持重點，完善適應初創期、成長期科技型企業特點的信貸、保險產品，深入推進區域性股權市場創新試點，豐富創業投資基金資金來源和退出渠道。

    中小科技企業往往規模較小，缺乏有效抵押物，傳統銀行產品很難滿足其信貸需求。今年4月，中國人民銀行設立科技創新和技術改造再貸款，激勵引導金融機構加大對科技型中小企業、重點領域技術改造和設備更新項目的金融支持力度。據悉，科技創新和技術改造再貸款額度5000億元，其中1000億元額度專門用于支持初創期、成長期科技型中小企業首次貸款，激勵金融機構更大力度投早、投小、投硬科技。

    隨后，銀行機構積極部署，加大對科技型中小企業、重點領域技術改造和設備更新項目的支持力度。目前，科技創新和技術改造再貸款已在多地“落地開花”。

    合聚高分子材料科技（廣東）有限公司（以下簡稱“合聚高分子”）是一家省級專精特新中小企業，主營合成材料制造，擁有15項發明專利，所研發的產品主要應用于汽車及光電領域，市場競爭優勢較大。

    在得知企業受困于資金短缺問題后，建設銀行廣東佛山分行迅速組建服務團隊，通過建設銀行廣東省分行首創的科技企業多維評價體系對其進行評級，充分運用“善新貸”純信用、全流程線上的產品優勢，成功為其提供810萬元資金支持。據悉，這筆貸款能符合科技創新再貸款申報條件，后續企業還能享受財政貼息，進一步降低融資成本。

    “對于我們這種初創企業來說，融資一直是個大問題。多虧了建行提供的高效金融服務，真是太感謝了。”得知貸款成功批復的消息，合聚高分子負責人雷彩紅欣喜地說。

    據悉，中國人民銀行日前與科技部依托“創新積分制”評價，遴選了首批近7000家符合條件的企業，向21家全國性銀行推送。各銀行機構快速響應，迅速行動，首筆科技創新貸款近日已發放，后續其他貸款將陸續投放。中國人民銀行與科技部正在組織開展第二批32萬余家科技型企業創新積分評價，遴選企業名單推送給銀行。

    強化全周期

    綜合化金融服務

    在受訪專家看來，目前，我國銀行業需強化業務能力建設，以高質量科技金融服務助力實現高水平科技自立自強。

    馬天嬌表示，一方面，應完善體制機制建設，加快制定支持科技金融業務的戰略指引，明確科技金融業務總體發展思路；完善激勵機制，設定合理的考核指標，側重科創企業的未來儲備和拓展，評價綜合收益，充分調動各條線員工的積極性和主動性。另一方面，應創新服務模式，強化全周期的綜合化金融服務，針對處于初創期、成長期的科創企業抵押物不足的“輕資產”經營模式特點，推進知識產權質押等新型信貸方式；優化投貸聯動服務模式，探索以股權融資為抓手服務科創企業的模式，支持直投公司在有潛力的地區設立科創基金，銀行搜尋合適項目推薦給基金開展投資。

    招聯首席研究員董希淼也表示，銀行應完善和創新評價標準和評價方式，可以探索以人才、技術、業務模式和市場前景等作為評價要素，以商標權、專利權作為質押物，加快引入外部增信措施，讓不符合傳統授信標準的企業輕松獲得融資。

    在光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華看來，未來，金融機構應圍繞科創企業發展實際，增強服務意識，通過創新產品服務、數字金融賦能等舉措提升服務能力，并拓寬科創企業融資渠道。此外，還應強化市場監管與引導，確保金融支持科創企業落地見效，維護市場正常競爭秩序，防范潛在違規行為與潛在風險等。

    “應探索建立對于初創型科技企業授信的盡職免責機制，研究高新技術產業的相關政策和核心技術，準確把握產業的發展周期和經營特點，充分研判所投企業的發展潛力，提高信貸投放的精準度和有效性。”馬天嬌補充說。

（編輯 張博）