■本報記者 田耿文

    今年的《政府工作報告》強調，“扎扎實實落實促進民營經濟發展的法律法規和政策措施，切實依法保護民營企業和民營企業家合法權益，鼓勵有條件的民營企業建立完善中國特色現代企業制度”。這釋放出促進民營經濟健康發展的重要信號。

    民營經濟在我國國民經濟體系中占據重要地位。據市場監督管理總局數據，截至2024年9月末，我國民營企業數量已超過企業總數的96%。

    作為服務民營經濟的關鍵力量，近年來，我國中小銀行依托區域經濟特色，持續加大對民營經濟的信貸投放規模，對資源配置進行精細化管理，全方位提升服務質量與效率，全力為民營企業的發展壯大提供堅實保障。

    加大信貸投放力度

    “這筆錢來得太及時了，有效緩解了企業流動資金壓力，保障生產鏈穩定運營。”近日，湖南旺坤新材料有限公司負責人成志堅在獲得湘潭農商銀行一筆500萬元的授信后告訴《農村金融時報》記者。

    據介紹，該公司成立于2019年，依托母公司（湖南旺坤管業有限公司）在不銹鋼水管領域的深厚底蘊，及時抓住了消費升級機遇。此前，該公司計劃建廠擴大產能，卻面臨資金瓶頸。湘潭農商銀行長城支行向其伸出援手，為其發放1000萬元貸款，助力企業邁出產能擴張的關鍵一步。

    隨著市場需求增長，近期，該公司因急需大量采購原材料出現流動資金短缺。湘潭農商銀行獲悉這一情況后，結合企業科創屬性和知識價值，迅速為其完成500萬元“知識價值信用貸款”的授信。在湘潭農商銀行的信貸支持下，該公司已迅速成長為湖南省內知名企業，并成為國家級高新企業、省級專精特新企業。

    一直以來，湘潭農商銀行堅持主動靠前發力、優化配置資源、加大信貸投放、提升服務質效，助力民營經濟高質量發展。截至目前，該行民營企業貸款余額71.49億元，累計支持科技型中小企業、高新技術企業328家，服務民營企業數量7000多家，貸款余額11.56億元。

    在政策的引導和包括中小銀行在內的金融力量的共同推動下，民營企業蓬勃發展，展現出強勁的生命力和廣闊的發展前景。與民營企業的合作，不僅是中小銀行賦能民營實體經濟的生動實踐，也為銀企共贏發展提供了范例。

    創新信貸模式

    在支持傳統產業發展的同時，各地中小銀行還創新貸款模式，加大對科技創新、綠色低碳等領域的投入。

    近日，上海某民營上市科技企業在并購交易過程中，順利獲得北京銀行科技企業并購貸款試點業務貸款資金支持，并購貸款占并購交易價款的比例為77.46%，期限為10年。這也是北京銀行成功落地的首單科技企業并購貸款試點業務。

    記者獲悉，該筆貸款業務的并購方是一家國家級專精特新“小巨人”企業、國家級高新技術企業、民營科創板上市公司，主要面向泛半導體、生物制藥等高科技產業及先進制造業客戶，提供集制程關鍵系統與裝備、關鍵材料和專業服務三位一體的綜合服務。交易完成后，并購方企業將進一步增強其覆蓋“核心部件－子系統－整機設備”全產業鏈條的布局。

    為進一步助力民營科創型企業高質量發展，北京銀行不斷加大資源投入，通過信貸資源傾斜、政策工具疊加、首貸續貸支持等金融服務“組合拳”，提升民營企業金融服務獲得感，破解民營企業融資難題。

    為更好支持“專精特新”企業高質量發展，北京銀行加快推進數字化轉型戰略，以人工智能、金融科技賦能營商環境優化，轉變民營、小微企業金融服務模式，推動傳統貸款業務向線上化、智能化、場景化升級，不斷提升民營企業金融獲得感。截至2024年末，該行已累計服務“專精特新”企業超2萬家，為科技型中小微企業提供信貸資金超1.2萬億元，合作的專精特新有貸戶中民營企業戶數占比超90%。

    談及中小銀行如何更好地滿足全鏈條民營企業的融資需求，四川天府銀行董事長黃毅告訴記者，中小銀行可通過“精準營銷+流程優化+產品創新+科技賦能”的四維聯動模式，構建服務民營經濟的全鏈條體系。同時，進一步推動融資成本下降，并通過結構性工具（如綠色再貸款）深化重點領域支持，助力民營經濟高質量發展。

    在業內人士看來，中小銀行還需進一步深化數字化轉型、強化政策協同、拓寬直接融資渠道，在“精準滴灌”中實現金融資源與民營經濟的深度融合，始終與民營企業發展同頻共振。

    “金融行業必須進一步優化服務，全力支持民營經濟邁向高質量發展之路。”上海金融與發展實驗室首席專家、主任曾剛表示。