■本報記者 曹沛原

    2025年中央一號文件首次提出“農業新質生產力”。文件指出，“以科技創新引領先進生產要素集聚，因地制宜發展農業新質生產力”。這既是當前抓好“三農”工作的關鍵之舉，也是我國實現從農業大國邁向農業強國的“必答題”。

    在此背景下，金融機構被賦予雙重使命：既要滿足傳統農業“短、頻、急”的融資需求，也要為“三農”事業的前沿技術研發提供長期資金支持。

    什么是“農業新質生產力”？其與傳統農業生產力的核心區別是什么？如何助力發展“農業新質生產力”？銀行等金融機構需要對此有深刻認識。

    在眾多受訪業內人士看來，農業新質生產力是以科技創新為核心驅動力，通過數字化、智能化、綠色化技術重構農業生產要素配置的新型生產力形態。

    “有別于傳統農業主要依賴土地、勞動力等要素投入，農業新質生產力以生物育種、智慧農機、物聯網等科技手段為支撐，推動農業生產效率從‘量變’轉向‘質變’。”廣西貴港農商銀行鄉村振興與普惠金融部盧錦燊在接受《農村金融時報》記者采訪時表示，該行已成立鄉村振興與普惠金融部對接農業新質生產力，加強“數智農金”建設和創新。

    以多元化產品和服務

    強農助農

    從黑龍江的植保無人機到云南的種業振興，從廣東的智慧農業到浙江的茶產業融合，各地金融機構正以多元化產品和服務，為農業新質生產力注入金融活水。

    強農興農，科技先行。由于農業生產、加工和流通環節風險較高，加之農村信息化程度低，金融機構難以給農戶“精準畫像”。在缺乏抵押和擔保的情況下，如何讓地里的作物成為農戶的信用資產？

    “早在2020年，我們就自研‘大山雀’衛星遙感風控系統，通過解析衛星影像，判斷農戶耕種面積、作物品類及生長情況，預測產量產值，從而給予合理的貸款額度。”網商銀行相關負責人向記者表示。

    去年，“大山雀”應用范圍不斷擴展。網商銀行與農業農村部大數據發展中心啟動戰略合作，雙方聯合建模，組合運用大山雀衛星遙感技術與隱私計算技術，在“數據可用不可見”的前提下，探索普惠金融提升農業新質生產力的創新模式。

    “具體來說，農戶的數據將受到雙重保護。第一層是線下機房堅固的外層，相當于真實的保險柜。第二層則是隱私計算，它利用密碼學技術，將數據和計算過程同時加密，保障在原始數據不泄露的情況下，可以被分析和使用。”網商銀行相關負責人介紹。

    在“保險箱內”，雙方充分發揮大數據在農業信貸決策支持、鄉村產業精準描繪、農戶信用評級等關鍵環節的重要作用，與網商銀行大山雀衛星遙感風控系統結合，為“三農”群體提供便捷靈活的手機貸款服務。

    去年全年，該聯合建模項目共服務767萬戶農戶獲得純信用貸款，總計授信金額1990億元，其中80%授信農戶的種植面積在10畝以下，都是傳統金融服務難以觸及的“毛細血管”。

    除上述衛星遙感風控系統外，當前，作為智慧農業重要組成部分，無人機在農業監測、作物種植管理、病蟲害防控等方面展現出巨大潛力。

    “在抵押融資服務中，無人機技術可用于對抵押物進行精準評估。通過無人機搭載的高精度傳感器和攝像頭，金融機構可獲取抵押土地或農作物的詳細數據，包括作物生長狀況、土壤質量、灌溉情況等，從而更準確評估抵押物的價值。”廣西那坡農商銀行黨委書記、董事長班偉告訴記者，這種基于數據的評估方式，不僅提高了評估的準確性和效率，還有助于降低因信息不對稱而引發的信貸風險。

    大數據技術在智慧農業中的應用同樣廣泛，它通過對海量農業數據的收集、分析和挖掘，為農業生產提供科學決策支持。在抵押融資服務中，大數據技術可用于構建農業信貸風險評估模型。

    “金融機構可收集和分析農戶歷史信貸記錄、生產經營數據、市場行情等信息，運用大數據算法精準評估農戶信貸風險。這不僅有助于金融機構更好識別潛在風險，還能為農戶提供更加個性化和差異化的融資服務。”班偉表示。

    科技與“數智”賦能

    金融與“三農”共贏

    農業新質生產力的核心是科技創新驅動的產業升級，其技術密集、輕資產、長周期、高附加值等特征，都對傳統農村金融服務模式提出挑戰。

    在受訪者看來，農業新質生產力的技術研發、成果轉化、規模化應用需分階段匹配金融資源，而目前為止，傳統農村金融則更多集中于對生產環節的服務，盡管金融機構正在努力探索將服務覆蓋“三農”發展的全鏈條，但尚有不小的挑戰和差距。

    “農業科技企業普遍缺乏廠房、土地等抵押物，其核心資產為數據、專利、生物資產等，農村金融機構的服務模式應從‘抵押物依賴’轉向‘技術價值評估’，建立科技型農企專屬風控模型。”盧錦燊表示。

    事實上，農業生產力提檔升級，也倒逼金融機構不斷優化并升級自身的金融“肥料”，從而為現代化高科技“三農”事業持續發展提供養分。

    廣西愛咯樂農牧科技公司（簡稱“愛咯樂”）是一家集蛋雞養殖、優質無公害雞蛋銷售、有機肥處理等為一體的新型農牧企業。在2020年建立之初，愛咯樂為實現規模化、智能化發展，需要大量資金引入更為先進的自動化設備。

    “我行在了解企業發展思路后，通過質押農業保險保單及生物活體抵押的方式，為其發放470萬元設施農業保單質押貸款。”盧錦燊介紹，這是廣西農合機構首筆設施農業保單質押貸款，也是貴港市首筆生禽活體抵押貸款，有效推動愛咯樂應用先進養殖設施設備和管理技術，成為廣西蛋雞產業中的佼佼者。

    在浙江永康，永康農商銀行通過優化金融資源配置，積極研發新型金融產品，創新推出針對性更強、政策更優惠、資金支持力度更大的“創業擔保貸”“惠農貸”“青農貸”等專屬信貸產品，對農創客、種糧大戶、新農人、家庭農場等農業經營主體實行優先調查、優先評級、優先授信、優先貸款，切實為農戶提供更高質量、更加便利、更有效率的金融服務。

    “我們主動減費讓利，對各級農業經營主體給予同期同檔次利率下浮的優惠，為農戶創業提供有力的資金保障。”永康農商銀行相關負責人表示，該行還挖掘重點幫扶創業項目，建立“優質項目數據庫”，精準提供“優、先、減、免”聯動支持，為農戶創業創新提供優渥的發展土壤。

    農村金融與“三農”事業發展可謂相輔相成，從“靠天吃飯”到“科技興農”，從傳統信貸到智慧金融，農業新質生產力的提升與發展，離不開科技金融與“數智”金融的不斷創新和持續賦能，在一定程度上，也倒逼著農村金融事業不斷提升并發展出屬于自己的“新質生產力”，從而形成二者相互促進、攜手共贏的可持續發展良性循環。

    “接下來，我們將繼續創新科技與‘數智’金融服務新模式，進一步加強‘融資+融智’服務力度，支持發展農村產業經濟，打造一批金融助力‘三農’高質量發展的模范案例，加強將金融服務以‘整村授信，戶戶有信’工作融入社會治理的探索，共同促進提升農業新質生產力。”廣西合浦農信社相關負責人說。