■本報(bào)記者 郝飛

    日前，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、科技部、國(guó)家發(fā)展改革委聯(lián)合發(fā)布《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)科技金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》。

    受訪專(zhuān)家普遍認(rèn)為，在推動(dòng)科技金融高質(zhì)量發(fā)展的大背景下，銀行業(yè)作為金融服務(wù)的主力軍，可從金融產(chǎn)品創(chuàng)新等維度發(fā)力，為科技創(chuàng)新提供更加精準(zhǔn)、優(yōu)質(zhì)的金融支持，助力科技型企業(yè)蓬勃發(fā)展。

    拓寬科技金融服務(wù)邊界

    國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、科技部、國(guó)家發(fā)展改革委有關(guān)司局負(fù)責(zé)人就《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)科技金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》答記者問(wèn)時(shí)表示，加大科技型企業(yè)信用貸款和中長(zhǎng)期貸款投放，靈活設(shè)置貸款利率定價(jià)和利息償付方式。對(duì)于經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流回收周期較長(zhǎng)的流動(dòng)資金貸款，銀行可適當(dāng)延長(zhǎng)貸款期限，最長(zhǎng)可達(dá)5年。

    為滿(mǎn)足科技型企業(yè)多元化融資需求，銀行業(yè)不斷加大科技信貸投放力度，靈活創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)模式，增加科技型企業(yè)信用貸款和中長(zhǎng)期貸款投放額度，以契合科技型企業(yè)研發(fā)周期長(zhǎng)、輕資產(chǎn)的特點(diǎn)。不少銀行充分挖掘知識(shí)產(chǎn)權(quán)、創(chuàng)新積分制等信息價(jià)值，打造特色科技金融產(chǎn)品，為企業(yè)開(kāi)辟新的融資渠道。

    比如，興業(yè)銀行寧波分行與寧波高新區(qū)完成“創(chuàng)新積分”系統(tǒng)對(duì)接，創(chuàng)設(shè)專(zhuān)屬“創(chuàng)新積分貸”。該產(chǎn)品依托成長(zhǎng)型科技企業(yè)的研發(fā)能力、知識(shí)產(chǎn)權(quán)獲得情況、高新技術(shù)產(chǎn)品銷(xiāo)售情況等維度，通過(guò)建立差異化的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型，快速測(cè)算企業(yè)最高授信金額。

    寧波夏天信息科技有限公司曾享受到“創(chuàng)新積分貸”帶來(lái)的融資便利。該企業(yè)是一家專(zhuān)注于金融電子商務(wù)、數(shù)據(jù)中心建設(shè)、物聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域的軟件整體解決方案提供商，為政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)等不同客群提供咨詢(xún)、培訓(xùn)、軟件開(kāi)發(fā)、系統(tǒng)集成、運(yùn)維外包、數(shù)據(jù)分析等服務(wù)。由于業(yè)務(wù)擴(kuò)張需要，該企業(yè)需要融資。興業(yè)銀行寧波高新區(qū)支行了解到企業(yè)的融資需求后，借助“創(chuàng)新積分”系統(tǒng)的信息迅速完成盡調(diào)并開(kāi)通綠色審批通道，向其發(fā)放貸款150萬(wàn)元。

    除融資支持外，銀行業(yè)還通過(guò)為企業(yè)發(fā)行債券等方式滿(mǎn)足其資金需求。在債券融資領(lǐng)域，銀行業(yè)積極發(fā)揮專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，為符合條件的科技型企業(yè)發(fā)行科創(chuàng)票據(jù)、資產(chǎn)支持票據(jù)等提供承銷(xiāo)服務(wù)，并加大對(duì)科創(chuàng)類(lèi)債券的投資配置力度，進(jìn)一步豐富科技型企業(yè)的融資渠道，優(yōu)化企業(yè)融資結(jié)構(gòu)。同時(shí)，銀行業(yè)積極探索與資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、創(chuàng)業(yè)投資基金等的合作模式，開(kāi)展“貸款+外部直投”等業(yè)務(wù)，整合各方資源，為科技型企業(yè)提供全流程、多元化的金融服務(wù)。

    聯(lián)儲(chǔ)證券副總經(jīng)理王小娜對(duì)《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者表示，在服務(wù)科技型企業(yè)方面，銀行業(yè)有廣泛的政策實(shí)施空間。銀行應(yīng)推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，以企業(yè)的專(zhuān)利、商標(biāo)、版權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押物，為科技型企業(yè)提供融資。同時(shí)，進(jìn)一步開(kāi)發(fā)知識(shí)產(chǎn)權(quán)證券化產(chǎn)品，將知識(shí)產(chǎn)權(quán)未來(lái)的收益權(quán)進(jìn)行打包證券化，在資本市場(chǎng)上發(fā)行融資。

    王小娜認(rèn)為，銀行業(yè)還可以圍繞科技型企業(yè)的供應(yīng)鏈上下游，開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。以核心企業(yè)的信用為依托，為其供應(yīng)商提供應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、保理等服務(wù)，幫助供應(yīng)商解決資金問(wèn)題，同時(shí)也促進(jìn)核心企業(yè)的供應(yīng)鏈穩(wěn)定。

    筑牢科技金融發(fā)展防線

    科技型企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力在于技術(shù)創(chuàng)新，但技術(shù)研發(fā)具有不確定性，可能因技術(shù)難題無(wú)法攻克、研發(fā)周期過(guò)長(zhǎng)等導(dǎo)致項(xiàng)目失敗；科技型企業(yè)通常以知識(shí)產(chǎn)權(quán)、技術(shù)專(zhuān)利等無(wú)形資產(chǎn)為主，缺乏土地、房產(chǎn)等傳統(tǒng)抵押物；許多科技型企業(yè)盈利模式尚在探索和完善中，短期內(nèi)難以實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定盈利。這都導(dǎo)致銀行對(duì)科技型企業(yè)提供融資支持時(shí)面臨風(fēng)險(xiǎn)。如何在加大信貸投放力度和風(fēng)險(xiǎn)控制之間取得平衡，需要銀行業(yè)創(chuàng)新思維，健全風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。

    在積極創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)的同時(shí)，銀行業(yè)也著力健全科技金融風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，為科技金融的穩(wěn)健發(fā)展保駕護(hù)航。近年來(lái)，銀行業(yè)深入實(shí)施支持科技創(chuàng)新專(zhuān)項(xiàng)擔(dān)保計(jì)劃，大力發(fā)展針對(duì)科技型企業(yè)的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。通過(guò)建立差異化評(píng)估評(píng)價(jià)體系，優(yōu)化科技創(chuàng)新?lián)Ｔ鲂欧?wù)，既幫助科技型企業(yè)解決融資擔(dān)保難題，又有效降低自身信貸風(fēng)險(xiǎn)。

    在促進(jìn)信息共享方面，銀行業(yè)積極推動(dòng)科技創(chuàng)新相關(guān)領(lǐng)域信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加快構(gòu)建科技型企業(yè)數(shù)據(jù)要素歸集、整理和共享機(jī)制。全面、及時(shí)、便利的信息支持，不僅為科技信貸評(píng)審提供了有力依據(jù)，提升了銀行對(duì)科技型企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)估能力，也為精準(zhǔn)風(fēng)控奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

    此外，銀行業(yè)還通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將數(shù)字化風(fēng)控工具嵌入科技金融業(yè)務(wù)流程，研發(fā)授信審批人工智能模型，持續(xù)優(yōu)化智能監(jiān)控預(yù)警規(guī)則，打造智能化風(fēng)控體系。這些舉措提升了銀行對(duì)科技金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、預(yù)警和處置能力，有效降低了潛在風(fēng)險(xiǎn)。

    隨著科技金融產(chǎn)品創(chuàng)新的不斷深入和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的日益完善，銀行在科技金融領(lǐng)域的服務(wù)能力和水平將持續(xù)提升，為科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入源源不斷的金融活力，助力我國(guó)實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)。

    聯(lián)儲(chǔ)證券研究院副院長(zhǎng)沈夏宜認(rèn)為，銀行應(yīng)與相關(guān)部門(mén)或機(jī)構(gòu)合作健全風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，從而推進(jìn)對(duì)科技型企業(yè)的信貸投放。一是與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作，對(duì)科技型企業(yè)的貸款開(kāi)展廣泛的保險(xiǎn)服務(wù)，通過(guò)“信貸+保險(xiǎn)”的服務(wù)模式為科技金融提供安全保險(xiǎn)運(yùn)行的輔助供給；二是與各產(chǎn)業(yè)園區(qū)合作，啟動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)信貸服務(wù)，聚焦重點(diǎn)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)與未來(lái)產(chǎn)業(yè)，對(duì)科技型企業(yè)提供全生命周期的專(zhuān)屬金融服務(wù)；三是與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，合理確定擔(dān)保比例和責(zé)任分擔(dān)方式，定期對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況和代償能力進(jìn)行監(jiān)測(cè)，確保其能夠有效履行擔(dān)保責(zé)任。