農村金融時報-農金網北京訊(記者田耿文)為解決小微企業開戶難問題，今年10月，招商銀行迅速加大小微企業賬戶簡易開戶服務推廣力度。

　　截至目前，招商銀行已有36個分行累計逾千家網點支持簡易賬戶開立服務，全行累計開立簡易賬戶兩千多戶，其中過半數根據客戶申請完成功能升級。

　　簡易開戶平均時長1.65天

　　在國家不斷深化放管服改革、激活市場主體活力的政策背景下，企業注冊經營門檻持續降低，小微企業市場主體迅速增長，集群注冊、一址多照、居家經營、注冊地與經營地分離等多種情形成為小微企業靈活經營新業態特征，特別是小微企業創立之初，往往存在無固定經營場所、無經營辦公物料、尚未開展經營活動、依托互聯網辦公等特點。近兩年，在犯罪分子利用集中開立、倒賣銀行賬戶進行新型電信網絡詐騙的影響下，這類客戶難以按照傳統客戶身份識別要求成功開戶。

　　簡易開戶為此類客戶提供了一個可選擇項。銀行可以采取精簡的客戶身份核實程序，快速開立功能相對簡單的銀行結算賬戶，以滿足企業開業需求，客戶可使用該賬戶辦理水電等公共事業費用及稅款、社保繳納、工資發放等業務。

　　這類賬戶實際上是“以空間換時間”。招商銀行簡易開戶程序僅需企業提供營業執照、法定代表人有效身份證件等證明文件。開立簡易賬戶的小微企業，從客戶預約開始到賬戶激活平均辦理時長為1.65天。

　　在該行逾兩千家已開戶企業中，有72.58%的客戶在1天內辦結業務;在3天內開戶的占比高達93.55%。

　　通過簡易程序開立的賬戶，仍需執行實名制動態復核、年檢及對賬等規定。當企業經營活動走向正軌，有了更完備的輔助證明材料，銀行再按照普通企業開戶程序補充客戶實際經營情況核實，將賬戶升級為正常賬戶，為該賬戶提升網上支付限額，根據客戶需要開通公司卡等功能。

　　招商銀行賬戶經營團隊堅持“了解你的客戶”“誰的賬戶誰負責”的原則，簡易賬戶開立、升級到撤銷整個業務流程做到全生命周期風險識別、評估、監測和控制，確保客戶實際經營情況、賬戶功能及賬戶風險大小相互匹配。

　　優化小微企業開戶服務

　　招商銀行堅持“支付為民，開戶不難”和“反詐拒賭，安全支付”的初心，把“放得開、管得住、服務好”作為工作標準，多措并舉做好風險防控工作的同時，優化小微企業開戶服務。

　　該行搭建企業信息查詢和監測平臺、數字化風控平臺、智能管控平臺、智能通知平臺一系列智能化系統，利用大數據挖掘、RPA、人工智能、機器學習建模等金融科技手段，實現用系統流程自動化替代人工操作，縮減客戶資料提交、審核材料的時長，進一步優化客戶開立賬戶服務時長。

　　今年起，招商銀行已在全行范圍內推廣電子營業執照，允許電子營業執照替代紙質營業執照，客戶無需攜帶紙質營業執照前來網點辦理開戶。客戶在預約開戶時，企業可以通過電子營業執照授權或上傳照片自動填充信息，手機號登錄后僅需錄入2項信息，約3分鐘便可完成開戶預約。在整個開戶流程中，客戶僅需在銀行審核通過后前來銀行網點一次，提供一套資料便可快速開立賬戶、開通網銀和企業App、公司卡等基礎結算服務。

　　此外，招商銀行通過嵌入式場景開發，實現在線預開戶功能。客戶在市場監督局、稅務局、海關等公共事業平臺上進行工商注冊、納稅登記、海關備案時，可同時在線申請預開銀行賬戶，獲取賬號進行簽約或登記，避免客戶多次往返銀行與國稅局等機構，實現了讓數據多跑路，客戶少跑路。

　　自今年10月起，招商銀行還推出針對小微企業在內的對公客戶一系列優惠政策，在賬戶服務、電子渠道服務、票據服務、支付轉賬等多個項目上推行減費措施，助力小微企業及個體工商戶等市場主體降低支付成本。

　　招商銀行有關負責人介紹，該行持續優化小微企業銀行賬戶開立服務的同時，在風險防控方面也獲得了較大的進展。通過對賬戶進行分類分級及數字化風控管理，該行在保障正常賬戶使用的前提下，也加強了對賬戶風險的防控。2021年前三季度，招商銀行單位涉案賬戶大幅減少，與2020年同期相比下降84.2%。

　　責任編輯：李美麗