安寧

    支付寶余額寶界面顯示亂碼，ChatGPT官網(wǎng)因“需求量過大”停止Plus付費項目下單，券商因交易軟件“宕機”導致投資者損失……隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型日益深入，頻頻發(fā)生的“宕機”事件，也為交易系統(tǒng)的穩(wěn)定性和安全性敲響了警鐘。

    “這個券商太不靠譜了，系統(tǒng)故障60秒，交易沒成功，我的損失誰來賠償？”一位因交易系統(tǒng)“宕機”而遭遇損失的投資者抱怨道。券商交易系統(tǒng)是投資者有序開展交易的基礎(chǔ)，其安全穩(wěn)定涉及千家萬戶。但近年來，交易軟件卻多次發(fā)生問題。投保基金公司2022年發(fā)布的《證券公司投資者保護狀況評價報告（2022）》顯示，從“12386”中國證監(jiān)會服務(wù)熱線情況來看，2021年度因交易系統(tǒng)穩(wěn)定性問題被投訴的證券公司有79家，累計被投訴944次。其中，被投訴5次及以上的有42家。

    筆者認為，券商在信息化基礎(chǔ)建設(shè)上投入不足，不僅會導致“宕機”等事故，降低自身信譽，而且會增加市場風險和監(jiān)管風險。

    監(jiān)管部門對此高度重視。3月31日，證監(jiān)會就新修訂的《證券公司監(jiān)督管理條例》向社會公開征求意見，增設(shè)“信息技術(shù)”專章，要求證券公司保障信息技術(shù)投入，提高自主研發(fā)能力，維護信息技術(shù)系統(tǒng)安全、數(shù)據(jù)安全和客戶個人信息安全。

    把這些措施落到實處，提升交易系統(tǒng)的安全性，應(yīng)強調(diào)三個方面：

    首先，券商要加強自身交易系統(tǒng)的投入，持續(xù)優(yōu)化升級，做好“后備方案”。只有把交易系統(tǒng)的基礎(chǔ)技術(shù)建設(shè)好、維護好，才能確保交易系統(tǒng)的穩(wěn)定運行。要建立完善的研發(fā)、測試、上線、升級變更及運維管理流程，守住穩(wěn)定性和安全性的底線。同時，還要做好“后備方案”安排。一旦出現(xiàn)故障，要在第一時間提供“后備方案”，以保障投資者正常交易，最大限度減少安全事件對用戶造成的損失。

    其次，監(jiān)管層要加大監(jiān)管和處罰力度。監(jiān)管部門應(yīng)持續(xù)加大對證券基金經(jīng)營機構(gòu)合規(guī)內(nèi)控與信息技術(shù)管理的監(jiān)督檢查力度，對存在問題的機構(gòu)和責任人員從嚴處罰，倒逼其加強交易系統(tǒng)建設(shè)。

    此外，投資者因交易系統(tǒng)故障而產(chǎn)生損失，應(yīng)依法獲得相應(yīng)的賠償。在以往的“宕機”事件中，投資者得到最多的是道歉，但這是遠遠不夠的。根據(jù)《民法典》第五百七十七條的規(guī)定，當事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當承擔繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責任。應(yīng)完善投資者在此類事件中依法索賠的機制。

    工欲善其事，必先利其器。在數(shù)字化時代，券商如何提升信息技術(shù)水平、更好地服務(wù)投資者，是一道必答題。