銀保監會網站10日消息，近日，中國銀保監會制定《商業銀行小微企業金融服務監管評價辦法》（征求意見稿）（以下簡稱《辦法》），面向社會公開征求意見。旨在為全面科學評價商業銀行小微企業金融服務工作情況，更好地發揮監管激勵和引導作用，進一步提升商業銀行服務小微企業質效。

    設置五方面評價要素

    銀保監會有關部門負責人稱，監管部門對商業銀行小微金融服務情況的監管評價，主要涵蓋五個方面的評價要素：一是信貸投放情況，包括普惠型小微企業貸款“兩增兩控”、信貸資源傾斜、小微客戶細分、服務覆蓋面等情況。二是體制機制建設情況，包括綜合服務機制、風險管理機制、資源配置機制、核算與考核機制等情況。三是重點監管政策落實情況，包括小微企業續貸、授信盡職免責、金融服務信息披露等情況。四是產品及服務創新情況，包括信用信息運用方式、產品服務模式、服務效率提升、信用貸款及中長期貸款投放等情況。五是監督檢查情況，包括規范服務收費、報表數據質量等情況。

    值得注意的是，針對服務覆蓋面，《辦法》將考核小型微型企業首貸戶服務情況，具體來看，在當年小型微型企業貸款客戶中，新增首貸戶數占比不低于同類機構占比，或完成了監管部門提出的首貸戶占比量化目標的，得滿分。

    此前銀保監會人士多次提及研究考核首貸率，旨在讓更多從未從銀行獲得貸款的企業能獲得融資。

    上述負責人表示，每類評價要素下設若干項指標，監管部門對每項指標進行評分，并根據匯總后的綜合得分，將評價結果劃分為一級、二級、三級、四級評價等級。

    評價結果抄送上級機構

    《辦法》明確，將通過以下方式強化小微企業金融服務評價結果運用，進一步發揮監管評價的導向作用：一是向單家商業銀行通報評價結果。二是將評價結果抄送商業銀行的有關組織部門、紀檢監察機構和財政、國資等相關上級機構，以及人民銀行等部門。三是將評價結果作為對小微企業金融服務相關的評先創優、政策試點、獎勵激勵等的主要依據，優先選擇或推薦評價結果較好的商業銀行。四是對于評價結果為三級、四級的商業銀行，監管部門將提出針對性的改進措施，并加強監管督導。此外，《辦法》還明確，商業銀行應將評價結果作為對小微金融業務條線績效考核的重要參數，每年應當通過社會責任報告、年報等形式，向社會公眾公開披露本行上年度小微企業金融服務情況。

    銀保監會強調，制定《辦法》是銀保監會推動商業銀行緩解小微企業融資難融資貴的重要舉措，通過整合小微企業金融服務監管政策要求，形成“一張清單、差別權重”的多維度綜合化評價指標體系，全面科學評價商業銀行小微企業金融服務工作情況，引導和激勵商業銀行深入貫徹落實黨和國家關于金融支持小微企業發展的戰略部署，持續提升服務小微企業的質效。

    中商智庫首席研究員李建軍表示，《辦法》的出臺將使銀行更加重視中小企業融資，在這方面給予資源傾斜，并開發更多與中小企業特點相適應的產品，平衡好收益和風險的關系，真正在中小企業融資和穩健經營上取得雙贏。

    “不過，商業銀行是經營風險的機構，在對其考核約束的同時，還需給予一些保障性的支持，比如在提高不良容忍度及支持其補充資本金等方面需要有統籌的考慮。”李建軍稱。